Gobierno aprieta a los fondos de empleados y limita los préstamos El Ministerio de Hacienda expidió un decreto que le impone mayores controles a los fondos de empleados entre los que se encuentran topes mínimos de solidez y liquidez para los fondos y límites para los montos de los préstamos por empleado.Los fondos de empleados tienen una nueva regulación que les “aprieta las riendas” por cuenta del nuevo decreto del Ministerio de Hacienda. Mínimos de liquidez, máximo de préstamos por individuo y clasificaciones por riesgo están entre las nuevas reglas. El nuevo decreto del MinHacienda clasifica los fondos de empleados en tres categorías de acuerdo con el valor de sus activos. En la categoría básica estarán los fondos con hasta $3.600 millones en activos, en la intermedia aquellos entre el valor máximo de la primera categoría y los $10.000 millones y la categoría plena contendrá a los fondos cuyos activos sean superiores a los $10.000 millones. Para el caso de los fondos de categoría plena, el Ministerio determinó que no podrán aprobar créditos superiores al 10% de sus activos a un solo acreedor, para evitar inconvenientes con impagos o retrasos. Esta categoría también tendrá que cumplir con un indicador mínimo de solidez del 9%, que se calculará a partir de su patrimonio técnico y será la Superintendencia de Economía Solidaria, encargada de supervisar estas organizaciones, quien establezca cada cuánto tiempo se verificará que los fondos de empleados con más de $10.000 millones cumplan con ese indicador. El decreto también establece que los fondos tendrán que calcular el valor de sus activos ponderados por riesgo crediticio, de acuerdo con sus activos y contingencias y el porcentaje que se establezca en cada una de las tres categorías. Además, la Superintendencia de Economía Solidaria podrá establecer los mínimos de liquidez que deben cumplir los fondos de empleados de categoría plena y establecerá las condiciones para evaluar dicha liquidez. Con las nuevas reglas, quien desee conformar un fondo de empleados tendrá que entregar un informe inicial a la Supersolidaria y todos los fondos tendrán que demostrar ante dicha entidad que son idóneos para operar, mientras que los fondos de categoría básica tendrán que entregar solo una vez un reporte socioeconómico. En cuanto a las garantías que los acreedores pueden entregar, el Ministerio de Hacienda estableció que no se aceptarán certificados de depósito a término, otro documento de su propio crédito ni títulos valores que no estén pignorados.

Fondo de empleados: los beneficios de afiliarse a uno de ellos Muchas veces las empresas ofrecen alternativas y beneficios a los trabajadores para que mejoren su calidad de vida.  Entre esas opciones se incluyen los fondos de empleados, entidades constituidas por los trabajadores de una empresa con el objetivo de generar un sentido social y solidario entre los colaboradores. Hoy en día existen al rededor de 1.500 fondos que son supervisados por la Superintendencia de la Economía Solidaria. Algunas personas desconocen los beneficios de afiliarse y pierden oportunidades interesantes que podrían aliviar el bolsillo. Por ello consultamos al docente Santiago Rodríguez Raga de la Facultad de Administración de la Universidad de los Andes, quien compartió algunas ventajas económicas de hacer parte de un fondo de empleados. 1 Fomenta el Ahorro: en estas organizaciones los asociados deben realizar un aporte mensual al fondo y con estos recursos se van construyendo los ahorros de cada empleado. «Esta actividad mensual genera un hábito de ahorro en las personas y crea un fondo de reserva que puede utilizar el empleado si se retira del fondo. Los recursos que recibe el fondo son la fuente de dinero utilizada para los créditos que otorga el mismo fondo», explica el docente. 2Créditos y préstamos con tasas más bajas: una de las principales funciones del fondo es otorgar créditos a los asociados, el beneficio para el empleado es que las tasas que ofrece son menores que las tasas bancarias, entregando un beneficio tangible a los asociados, además de procesos de otorgamiento de crédito ágiles. Según dice Rodríguez, es común que ofrezcan créditos de vivienda, libre inversión, calamidad doméstica, educación, entre otros. 3Servicios complementarios: para el docente es común que los fondos otorguen beneficios en distintas áreas. Entre los más comunes se encuentran:  1- Salud: algunos ofrecen planes de medicina prepagada o complementarios para las familias con tarifas menores.  2- Seguros: este tipo de entidades también suelen ofrecer varias modalidades de seguros como el de vida, vehículo, hogar, exequial, entre otros. «Las primas son favorables, pues la negociación que realiza el fondo con las compañías de seguros es con mejores condiciones. Las pólizas son colectivas y esto permite unos menores costos para los asociados», señala Rodríguez. 3- Calamidad: cuando un trabajador sufre alguna dificultad personal o familiar, estos fondos pueden apoyar con soporte emocional y económico. 4- Recreación y entretenimiento: pensando en el bienestar, ofrecen programas de recreación y entretenimiento para el asociado y sus familias. Por ejemplo, planes vacacionales, recreativos para los hijos, de formación, entre otros.  5- Alianzas con otros establecimientos: por último, el docente resalta que estos fondos también pueden contar con alianzas que pueden ser útiles, por ejemplo para la compra de electrodomésticos, muebles, ropa, entre otros.

Los fondos de empleados entran a competir en los créditos de vivienda con subsidios Por cuenta de un artículo del PND quienes generen préstamos con los fondos podrían acceder a los subsidios del programa Mi Casa Ya El fondo de empleados es una organización sin ánimo de lucro, desarrollada por los trabajadores de una empresa, el cual busca ofrecer servicios de crédito y ahorro a sus integrantes de manera independiente. Por primera vez, en el Plan Nacional de Desarrollo, los fondos de empleados hacen parte de la política pública del Estado, abriendo puertas en más de un ámbito; gracias a esto, la organización podrá tener la oportunidad de irrigar créditos a sus asociados. Según la Asociación Nacional de Fondos de Empleados (Analfe), se acabó de otorgar el primer subsidio de vivienda para el sector solidario a través del Fondo de Empleados Presente, del Grupo Éxito, dando apertura a la incursión de más fondos de empleados a este beneficio. Hoy hay aproximadamente 1.500 fondos de empleados en todo el país que asocian unos 1,2 millones de trabajadores, con la virtud de que son empleadores formales, de las empresas de Colombia. Los fondos de empleados están llegando a $13 billones en activos; una cartera del orden de $10 billones y unos ahorros de más de $9 billones, que es lo que tienen los trabajadores, en el seno del Fondo de Empleados. “A raíz de la expedición de la Ley 2079 del año 2021, tramitar en el Congreso Nacional, los fondos de empleados y el sector de la Economía Solidaria viene siendo un actor principal para poder obtener los subsidios de vivienda; a partir de allí, los fondos de empleados pueden realizar el convenio para los subsidios fresh en el Banco de la República y los convenios con Fonvivienda, el Ministerio de Vivienda para obtener estos”, Miller García Perdomo, presidente ejecutivo de Analfe. Los trabajadores que devengan hasta dos salarios mínimos que estén asociados al fondo de empleados pueden obtener el subsidio concurrente. En el programa “Mi Casa Ya” el beneficiario recibirá, en subsidio concurrente, un equivalente a 44 salarios mínimos, un poco más de $50 millones. “Un beneficio que le trae a estos trabajadores, el incursionar en los créditos de vivienda, es que, por ejemplo, una vivienda de interés social del orden de los $100 millones, perfectamente se puede obtener entre subsidio concurrente más tasa fresh, aproximadamente en $60 millones, lo cual representa una ventaja grandísima para el beneficiario, porque el crédito que va a hacer con el fondo, que es un crédito muy barato, cubre un porcentaje de la tasa de interés del préstamo, que constituye una oportunidad de obtener fácilmente el acceso a una vivienda”, agregó el experto. A su vez, el Gobierno Nacional y el Congreso de la República se facultó a los ministerios de Hacienda y Comercio para que a través de Bancoldex se promueva la irrigación de crédito a los asociados de los fondos de empleados para proyectos productivos. Es un gran avance para el emprendimiento y la generación de empleos.